Lorsque vous êtes propriétaire d’une PME, chaque dollar compte, surtout pendant la phase de démarrage. Se lancer en affaires demande non seulement beaucoup de temps, mais également un investissement financier important.
Cependant, même si économiser est crucial, il est tout aussi important de souscrire à une assurance pour votre entreprise. Bien que vous puissiez penser économiser gros en évitant cette dépense, cela peut entraîner des risques significatifs.
En effet, si vous décidez de ne pas assurer votre entreprise, vous serez exposé à plusieurs pertes imprévues. Une mauvaise gestion de ces imprévus pourrait avoir des répercussions financières importantes pour votre entreprise.
Voici comment assurer votre petite ou moyenne entreprise en 5 étapes faciles au Québec!
Qu’est-ce qu’une assurance pour PME?
Grâce à une assurance entreprise, votre PME sera protégée contre tous les événements imprévus qui pourraient survenir au cours des activités normales de votre entreprise. Pour un entrepreneur, il est indéniable que les éléments imprévus jouent un rôle déterminant dans le fonctionnement de votre entreprise.
| Évidemment, lorsque vient le temps de choisir votre assurance pour PME, il est important de prendre en considération le fait qu’il n’existe pas qu’une seule option disponible pour les entrepreneurs. En fonction de plusieurs, il est probable qu’une entreprise soit meilleure qu’une autre pour vous. |
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De plus, lorsque vous souscrivez à une assurance pour votre PME, toutes vos primes sont normalement mises en commun avec les primes des autres entreprises. Cela est dû au fait que les assureurs sont obligés par la loi d’avoir de l’argent de côté afin de pouvoir payer l’entreprise qui demande une réclamation.
Quelles sont les éléments d’une police d’assurance?
Afin de bien comprendre comment fonctionne une police d’assurance au Québec, il est important d’être en mesure de distinguer les diverses parties de votre police d’assurance. Cela vous permettra de connaître les éléments couverts ainsi que le montant à payer.
La déclaration: Cette section de la police d’assurance va énumérer l’entièreté des risques qui sont couverts par l’assurance. Ainsi, vous allez également connaître les limites de cette dernière. En temps normal, vous allez également y trouver le montant de votre prime.
Les conditions de la police d’assurance: Dans cette partie, vous allez trouver toutes les mesures que l'assuré doit prendre afin de pouvoir conserver la protection offerte par son assurance.
En d’autres termes, si une personne ne respecte pas l’une des conditions, il est possible que l’assurance soit annulée ou que l’assureur refuse de payer. Généralement, la conséquence sera indiquée dans la police d’assurance.
La convention d’assurance: Cette section de l'assurance va indiquer en détail les sinistres couverts ainsi que l’objectif global de l’assurance. Vous y trouverez également la liste des biens couverts.
De plus, la convention indique les circonstances dans lesquelles l’assuré peut recevoir le montant de l’assurance. Évidemment, pour ce faire, il est nécessaire que le sinistre survenu ait été inclus dans l’assurance.
Exclusion (et autres limites): Finalement, l’assureur va indiquer quels biens sont exclus de la protection, le cas échéant. De plus, cela sera également le cas pour certaines situations qui excluent votre protection.
Devrais-je assurer ma PME?
Vous hésitez à savoir si l’assurance entreprise est une bonne option pour vous? Dans ce cas, il est important de prendre en considération tous les bénéfices pouvant résulter d’une bonne police d’assurance.
Voici les trois principales raisons pour lesquelles vous devriez assurer votre PME au Québec:
Limiter les pertes financières
Tout d’abord, l’un des principaux avantages d’une police d’assurance est que cela vous permet de limiter les pertes financières de votre entreprise. En effet, avec l’avènement des technologies, les entreprises sont de plus en plus à risque d’une cyberattaque.
Dans un tel cas, il est possible que l’attaque en question cause une perte financière importante pour votre PME. Heureusement, dans une telle situation, il est possible que votre assurance vous protège.
Protection de vos biens commerciaux
Ensuite, l’assurance vous permet de protéger vos biens en cas de sinistre. En règle générale, l’assurance bien va couvrir le bâtiment, mais également le contenu de celui-ci. Cela est particulièrement utile si vous avez une PME physique.
Ainsi, grâce à cette assurance, vous serez en mesure de ne pas arrêter les activités de votre entreprise. Par conséquent, cela vous permet de ne pas faire face à une perte de revenus trop importante.
Couverture des dommages causés par votre entreprise
Finalement, l’assurance va également vous permettre de couvrir les dommages corporels ou matériels causés par votre entreprise à un tiers. Cela inclut les préjudices personnels, mais également les dommages causés par une publicité.
En effet, dans un tel cas, l’assurance responsabilité va vous permettre de couvrir les frais relatifs à un litige, notamment les dommages et intérêts, mais également, dans certains cas, les frais d’avocat.
Étape 1: Quels sont les facteurs permettant d’influer le coût d’une assurance pour PME?
Tout d’abord, lorsque vous prenez la décision d’assurer votre entreprise, la première étape est de vérifier dans quel secteur d’activité votre entreprise exerce ses activités commerciales. En effet, en fonction de votre travail, il est probable que l’assurance nécessaire varie.
Par exemple, si vous avez une PME spécialisée en construction et donc, vos activités commerciales sont davantage manuelles, il est fort à parier que l’assurance est de plus en plus importante. Cela pourrait donc jouer un rôle important dans le coût de votre prime d’assurance.
| Bon à savoir! Certaines entreprises sont exposées à un risque unique. Dans ce cas, il est important de prendre ce dernier en considération lorsque vous déterminez quel type d’assurance votre entreprise nécessite. |
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De plus, si les activités de votre entreprise comportent un risque sérieux pour vos clients, il est possible que l’assurance soit, encore une fois, un élément indispensable. Cela sera notamment le cas si votre entreprise gère une quantité importante de données personnelles.
Ensuite, la prochaine étape sera de vérifier quels sont les biens matériels appartenant à votre entreprise. Si vous avez des biens de valeur, il est probable que votre assurance devra avoir une plus grande responsabilité. Dans ce cas, il est important de prendre en considération les éléments suivants:
- Vos locaux commerciaux,
- Votre inventaire,
- Vos véhicules d’entreprise, ou
- Vos équipements.
Bref, peu importe les biens en question, dès que ceux-ci sont utiles à l’entreprise, il est important de prendre en considération. Ce calcul sera important puisqu’il vous permettra d’adapter votre assurance en fonction de vos biens.
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Étape 2: Vérifiez si vous avez besoin d’une assurance pour votre entreprise
Par la suite, la deuxième étape est de vérifier si vous avez besoin d’une assurance. En effet, même si cette assurance est souvent recommandée, il est tout à fait possible, compte tenu de votre situation, que l’assurance ne soit pas une priorité.
Grâce à une assurance entreprise, vous serez en mesure de protéger la prospérité de votre entreprise, mais également de garantir la sécurité de vos employés si vous en avez. Prenez en considération les éléments suivants afin de savoir si l’assurance est une option pour vous.
Assurance responsabilité civile: Ce type d’assurance vous permet de protéger votre entreprise dans l'éventualité où vous êtes responsable d’un dommage et qu’une personne (probablement un client) intente un procès contre vous. Cela pourrait également être le cas si vous êtes responsable d’une perte financière pour ce dernier.
Assurance de biens: Cette assurance va protéger les biens de votre entreprise si un événement endommage ces derniers. Par exemple, si vous avez un local commercial et que celui-ci est inondé.
Assurance du personnel clé: Ensuite, cette assurance va vous permettre d’obtenir une protection dans l’éventualité où quelque chose survient par rapport à l’un de vos employés les plus importants. Dans le cas d’une PME, il est possible que vous fassiez cavalier seul. Dans ce cas, cette assurance n’est pas nécessairement utile.
Assurance des pertes d’exploitation: Finalement, si un événement survient et que vous n'êtes plus en mesure d’exploiter votre entreprise, il vous sera possible d’obtenir une protection pour couvrir les pertes.
Ainsi, si l’une des situations suivantes semble importante pour vous, il sera possible de souscrire à une assurance et obtenir la protection désirée non seulement pour vous, mais également pour votre PME.
Étape 3: Souscrivez à l’assurance
Finalement, la dernière étape est de souscrire à l’assurance entreprise que vous souhaitez. Pour ce faire, assurez-vous d’être au fait des risques encourus par votre PME. Puisque chaque situation est particulière, il est important d’avoir un portrait détaillé avant de prendre une décision.
Ensuite, à ce stade, vous devrez prendre le temps de communiquer avec différents assureurs afin de magasiner les meilleures polices d’assurance. Dans le cas d’une assurance entreprise, il peut être intéressant de faire appel à un professionnel ayant une expertise dans votre industrie.
En obtenant plusieurs estimations de taux, vous aurez la possibilité de comparer les coûts ainsi que les avantages de toutes les options disponibles. Ainsi, vous pourrez prendre la meilleure décision en connaissance de cause.
Finalement, lorsque vous aurez choisi la bonne police d’assurance pour vous, il est important de réévaluer les besoins de votre entreprise annuellement. En effet, si votre PME prend de l’ampleur, il est possible que vos risques deviennent plus importants. Dans ce cas, vous devrez potentiellement communiquer avec votre assureur.
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Dans la grande majorité des cas, les entrepreneurs doivent prendre des décisions fondamentales, et ce, dès le démarrage de votre entreprise. Cependant, il peut être difficile pour vous de prendre la meilleure décision.
Ainsi, pour mettre toutes les chances de votre côté, il est toujours recommandé de faire appel à des professionnels afin que ceux-ci puissent vous conseiller et donner leur avis quant à la meilleure option.
Par conséquent, lorsque vous allez souscrire à une police d’assurance pour votre PME au Québec, il est toujours possible de faire appel à un avocat spécialisé en droit des assurances. Celui-ci pourra, compte tenu de vos objectifs, vous proposer les meilleures alternatives.
Cependant, celui-ci pourrait également vous être fortement utile dans l’éventualité où votre assureur ne souhaite pas honorer sa part du contrat. En effet, avoir un professionnel du droit de votre côté peut s’avérer être une ressource de taille.
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